Die richtige Budgetierung und Finanzierung Ihres Projekts sind der Schlüssel, um Ihren Traum ohne störende Verzögerungen Wirklichkeit werden zu lassen. Entwickeln Sie ein Arbeitsbudget, indem Sie zunächst Schätzungen zu den Material- und Arbeitskosten einholen, die für den Aufbau des Zusatzes anfallen. Dies erfordert eine ziemlich gute Vorstellung von der Größe des Zusatzes und der Qualität der Materialien, die Sie verwenden möchten.
Sie müssen auch überlegen, wie Sie das Projekt finanzieren, möglicherweise mit Ersparnissen oder einem Darlehen, z. B. einer Eigenheimkreditlinie, einer zweiten Hypothek, einer Refinanzierung oder einem Privatkredit. Neben der Ermittlung Ihres Budgets und der Art und Weise, wie Sie das Projekt finanzieren, sollten Sie auch berücksichtigen, wie Sie Geld sparen und wissen, wo Sie bei Bedarf Kosten senken können, ohne die Qualität zu gefährden.
Und hab keine Angst zu träumen. Es ist besser, mit einem Budget zu beginnen, das alles abdeckt, was Sie sich vorstellen können, und es dann zu kürzen, als später herauszufinden, dass Sie sich den Whirlpool auch hätten leisten können, wenn Sie nur einen besseren Plan gehabt hätten.
Beginnen Sie mit der Budgetierung, indem Sie sich den Umfang des Projekts ansehen. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, wie Ihr Zusatz aussehen wird: ein Raum oder mehrere Räume; eine Küche, ein Wintergarten oder eine Master Suite; und wohin der Zusatz gehen wird. Banker oder Immobilienfachleute können Ihnen durchschnittliche Kosten pro Quadratfuß für das Bauen in Ihrer Nähe geben. Für eine grobe Schätzung der Arbeits- und Materialkosten multiplizieren Sie diese Zahl mit der Größe Ihres Zusatzes in Quadratfuß. Erlauben Sie zusätzliches Geld für besondere Umstände oder für Luxusmaterialien.
Fügen Sie den Arbeits- und Materialkosten auf der Grundlage der Quadratmeterzahl Baugenehmigungen und Lebenshaltungskosten für einen beliebigen Zeitraum hinzu, einschließlich Mahlzeiten und Hotelaufenthalte. Wenn Sie die Arbeit selbst erledigen, können Sie die geschätzten Arbeitseinsparungen abziehen, aber die Kosten für das Mieten von Ausrüstung oder den Kauf von Werkzeugen hinzufügen.
Dieses vorläufige Budget wird genauer, wenn Sie die Planungsphase abschließen. Ein Budget, das auf der Fläche und den durchschnittlichen Kosten basiert, gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung von den Kosten, aber Sie werden keine genauen Zahlen haben, bis Sie die endgültigen Entwürfe entwickelt und Angebote vom Auftragnehmer und den Materiallieferanten erhalten haben.
Wenn Sie ein Sparkonto haben, das groß genug ist, um bar zu bezahlen, ist dies sicherlich die einfachste Zahlungsoption. Es gibt keine Formulare zum Ausfüllen, keine Bewertungen und kein Warten auf Genehmigungen. Der einzige Nachteil ist, dass das Geld, das Sie ausgeben, ansonsten Interesse an einer Investition verdienen könnte. Die Finanzierung Ihres Projekts und die Investition Ihres Geldes in eine Investition mit höherer Rendite könnten Sie auf lange Sicht weniger kosten. Darüber hinaus sind die meisten Wohnungsbaudarlehen steuerlich absetzbar, ein in bar bezahltes Umbauprojekt hingegen nicht. Erkundigen Sie sich bei einem Finanzberater, ob dies eine praktikable Option ist.
Diese Option ist eine Form des revolvierenden Kredits, für den Ihr Haus als Sicherheit dient. Die Höhe der verfügbaren Gelder beträgt in der Regel 75 bis 80 Prozent des geschätzten Wertes Ihres Hauses abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek. Ihre Bonität und Zahlungsfähigkeit werden auch in der Höhe des verfügbaren Kredits berücksichtigt. Normalerweise hat die Kreditlinie einen variablen Zinssatz (normalerweise eine zum aktuellen Leitzins hinzugefügte Marge). Bei der Einrichtung des Darlehens fallen auch Kosten an.
Sobald Sie die Kreditlinie eingerichtet haben, können Sie diese Mittel jederzeit nutzen. Wenn Sie jedoch neu in Ihrem Zuhause sind, haben Sie möglicherweise nur sehr wenig tatsächliches Eigenkapital aufgebaut. Darüber hinaus kann es für einige Hausbesitzer schwierig sein, die Versuchung zu vermeiden, eine Kreditlinie - wie Kreditkarten - zu überbeanspruchen.
Eigenheimdarlehen (oder zweite Hypothek): Dies ist in der Regel ein festverzinsliches Darlehen mit fester Laufzeit, das auf dem Eigenkapital Ihres Eigenheims basiert und das Sie in monatlichen Raten zurückzahlen, genau wie Sie Ihre primäre Hypothek aufnehmen. Die meisten Kreditinstitute bieten Kredite für bis zu 80 Prozent des geschätzten Wertes Ihres Hauses an, einige können jedoch bis zu 100 Prozent betragen (obwohl sie einen höheren Zinssatz verlangen). Der Restbetrag Ihrer Primärhypothek, Ihre Bonität und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits werden in die Gleichung einfließen.
Auszahlungsrefinanzierung: Dies ist eine hervorragende Option, wenn Sie Ihr Haus für eine Weile besessen haben, insbesondere wenn Sie es zu einem hohen Zinssatz gekauft haben und die aktuellen Zinssätze niedriger sind. Sie müssten Ihr Haus beurteilen lassen und sich einem neuen Kreditverfahren unterziehen, mit dem Sie Ihre verbleibende Hypothek zurückzahlen können. Die verbleibenden Mittel könnten dann zur Finanzierung Ihres Projekts verwendet werden. Wenn Sie in ein oder zwei Jahren umziehen möchten, ist dies möglicherweise nicht die sinnvollste Alternative.
Unabhängig davon, wie Sie Ihr Umbauprojekt finanzieren, ist es ein hervorragender Ratschlag, innerhalb Ihres Budgets zu bleiben. Der beste Weg ist, herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, und dann 80 Prozent dieser Summe für Ihr Projekt bereitzustellen. Sparen Sie die restlichen 20 Prozent für Eventualverbindlichkeiten wie unvorhergesehene Probleme, die beim Umbau auftreten.
Grundlagen des Darlehens Wenn Sie ein Darlehen in Betracht ziehen, um Ihren Umbau zu finanzieren, sollten Sie Folgendes beachten:
